Кредиты берут по различным причинам и для разных целей: кто-то нуждается в нем для решения жилищного вопроса или покупки автомобиля, тогда как другие готовы заняться займом в банке, чтобы провести отпуск в экзотической стране или устроить роскошное семейное торжество. Тем не менее, необходимо будет вернуть кредит, в противном случае могут быть проблемы, связанные с включением коллекторов в процесс взыскания задолженности. Что такое коллекторы и чем они занимаются, мы расскажем в данной статье.

Коллекторы: что они могут и что не могут

В наши дни понятие "коллекторы" зачастую ассоциируется с отрицательной коннотацией, которая насаждается сериалами и фильмами о преступном мире. Однако, на самом деле все не так страшно: права и обязанности коллекторов жестко регулируются ФЗ-230 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции от 1 января 2017 года.

Это закон устанавливает сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками и защищает права обеих сторон. Коллекторы могут связываться с заемщиками по телефону, электронной почте, текстовым сообщением или личной встрече, но вне зависимости от способа коммуникации, они обязаны назвать свое полное имя и агентство, с помощью которого они работают. Кроме того, они должны предоставить контактные данные для обратной связи и банковские реквизиты для выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Следует помнить, что по закону коллекторы не имеют права прибегать к физическому и психологическому давлению, передавать персональные данные заемщика третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Кроме того, они не могут требовать деньги с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Коллекторы могут звонить родственникам или друзьям заемщика, но только если они являются поручителями по кредиту, заемщик дал согласие на звонки своему окружению, либо сам оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре. Следует также учитывать, что коллекторы могут звонить в будние дни с 8 утра до 10 вечера и в выходные дни и праздники с 9 утра до 8 вечера. Они могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Таким образом, законодательство защищает как коллекторов, так и должников, и предусматривает строгий контроль над их взаимоотношениями. Однако, если вы столкнулись с нарушением своих прав со стороны коллекторов, следует обратиться за помощью к специалистам или в правоохранительные органы.

Почему именно коллекторские агентства имеют дело с должниками, а не банки?

Существует две основные причины:

1. Банки заключают договора с коллекторскими агентствами для взыскания долга, когда клиент задолжал сумму кредита в течение нескольких месяцев. В этом случае коллекторы выступают в роли посредников, заключая агентский договор с банком, чтобы помочь ему получить свои деньги.

2. Если должник не сможет выплатить долг в течение года, банк может продать долг коллекторскому агентству. Для должника это означает лишь смену кредитора, но все его обязательства перед бывшим банком останутся. При этом коллекторское агентство начинает взыскивать задолженность со всеми процентами и пенями.

Если должнику был продан долг, то он может узнать об этом от представителей коллекторского агентства через телефон или письменное уведомление. Банк обязан уведомить заемщика о продаже долга в официальном письме и указать сумму задолженности и проценты. Перед началом выплат должник может убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, что подтверждает законность деятельности коллекторов.

Коллекторы звонят: как справиться с ними

Когда звонят коллекторы, многие люди сразу паникуют. Однако, вместо того чтобы нервничать, стоит проявить здравый смысл и вежливость. Отдать долг придется, и в этом случае условия выплат во многом зависят от заемщика. Официальные коллекторские агентства работают с адекватными и уважительными людьми, которые понимают, что временные финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому, самый лучший вариант - это объяснить ситуацию сотруднику коллекторского агентства и спланировать с ним схему платежей. Кроме того, выгоднее сотрудничать с коллекторами, поскольку они не связаны жесткими нормативами финансовых учреждений, таких как банки.

Также есть несколько вещей, которые стоит избегать, когда звонят коллекторы. Не следует игнорировать их звонки, не стоит грубить или сменять сим-карты. Прятаться от долга, уезжая в другой город или страну, также является бессмысленным. Коллекторы не будут сами преследовать должника, но они могут судиться и получить выгодное для себя решение. После этого наступает время для судебных приставов, которые имеют больший охват полномочий, но менее щадящие методы работы. Они имеют возможность арестовывать имущество и счета должника, а также наложить ограничение на выезд за границу. Взять новый кредит, чтобы оплатить старый, это не лучший вариант. Кроме того, кредитная история заемщика будет проверена, и новый кредит может быть недоступен. Некоторые микрофинансовые организации предлагают высокие проценты в год, но это временное решение. Если он не решит свои денежные проблемы, то скоро ситуация повторится.

Лучшим подходом является адекватное и вежливое поведение. Отношения с коллекторским агентством, которые разрешают ситуацию в минимальном объеме потерь. К тому же, коллекторы не заинтересованы проводить дело до суда, поэтому они часто идут на встречу клиенту. Некоторые компании также готовы простить большую часть долга, до 80%.

Фото: freepik.com