Заём под залог недвижимости: условия получения

Займ под залог недвижимости является достаточно выгодным и удобным способом получения кредита, так как не требует наличия справок и поручителей. Однако, для того чтобы получить такой займ, вам потребуется иметь ликвидное имущество в собственности, такое как квартира или дом. Для оформления займа под залог квартиры вам будет необходим минимальный пакет документов.

Компании, предоставляющие займы под залог недвижимости, требуют наличия только качественного и ликвидного имущества в залоге. Кредит под залог недвижимости является более выгодным и доступным, чем стандартные банковские кредиты. К тому же, он чаще одобряется банками. Компании, предоставляющие такие услуги, чаще всего имеют возможность оформления кредита в режиме онлайн.

Однако, для того чтобы получить кредит под залог недвижимости, необходимо выбрать надежную компанию с положительной репутацией. Важно понимать, что суть данной схемы заключается в том, что вы будете получать деньги, предоставив свое имущество в залог. Как правило, суммы займа в данном случае бывают довольно крупными.

Получить займ под залог недвижимости вы можете без визита в офис компании. Изучив условия займа и выбрав надежного партнера, вы можете оформить кредит онлайн. Однако, прежде чем начать процедуру получения займа, убедитесь в наличии ликвидного недвижимого имущества и готовности к его предоставлению в залог.

В случае трудной финансовой ситуации, когда требуется большая сумма денег в короткие сроки, потребительский кредит обычно не является очевидным решением, так как для его одобрения необходимо иметь постоянный и довольно высокий доход, идеальную кредитную историю, а также не быть должником по другим займам. Микрофинансовые организации готовы выдать кредиты быстрее, но их проценты за услуги значительно выше.

В этом случае займ под залог недвижимости может стать наиболее подходящим решением. Его могут получить все, кто владеет квартирой, домом или другим недвижимым имуществом.

Процесс выдачи займа под залог недвижимости прост: заемщик получает требуемую сумму в банке или другой организации, предоставляя в качестве гарантии свой недвижимый актив. Далее обычно следует выплата кредита с процентами в течение нескольких месяцев или лет. Если заемщик не может выплатить кредит, то ему предлагают реструктуризацию долга или новую схему погашения.

Залог недвижимости является высоколиквидным активом, что обеспечивает банку гарантии возврата ссуды. Поэтому получить заём под залог недвижимости гораздо проще, чем потребительский кредит без обеспечения.

К тому же, есть еще много других преимуществ получения займа под залог недвижимости. Во-первых, процентная ставка обычно является ниже, чем у потребительских кредитов, и часто ниже, чем у микрозаймов. Во-вторых, сумма кредита может быть очень большой, достигая нескольких десятков миллионов рублей. В-третьих, срок погашения может быть очень длинным, до 15 лет. Наконец, заём можно использовать для любых целей.

Стоит отметить, что займы под залог недвижимости оформляются быстро. В некоторых случаях, когда деньги нужны срочно, процесс одобрения кредита может занимать всего один день.

При выборе имущества для залога стоит учитывать требования конкретного банка или организации. Квартиры, жилые дома, таунхаусы, апартаменты и коммерческая недвижимость обычно принимаются в залог чаще всего. Другие недвижимые объекты могут приниматься реже из-за их низкой ликвидности. Важно также учитывать состояние и характеристики недвижимости, такие как тип фундамента, материалы конструкций и наличие коммуникаций.

Взять заем под залог недвижимости возможно при соблюдении некоторых условий, которые не являются слишком строгими, но все же важны. Банковские требования к заемщику следующие:

• Возраст. В среднем, займы выдают лицам с 18 лет, в некоторых банках — с 21 года. Ограничение по возрасту взаемщика на момент погашения кредита не должно превышать 65 лет.
• Гражданство. Одним из важных условий является обязательное гражданство России и регистрация на территории страны (необязательно постоянная).
• Источники дохода. Наличие залогового имущества позволяет смягчить это требование, однако отсутствие постоянного источника дохода и минимального трудового стажа (от одного года) может стать причиной отказа в выдаче кредита. Кроме того, банки обычно требуют наличия другого имущества помимо залогового.

Чтобы заключить договор на заем под залог недвижимости, понадобятся несколько документов: паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (либо выписка из ЕГРН). Иногда банки также требуют справку о доходах. Если квартира или другое залоговое имущество принадлежит не только заемщику, но и другим собственникам, потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.

Следующим этапом является заключение договора займа или кредитного договора с финансовой организацией. Затем происходит залог имущества, который регистрируется в Росреестре, и в ЕГРН появляется соответствующая запись. Заемщик предоставляет банку документы, подтверждающие наличие обременения на объекте залога, и только после этого получает кредит. Также существуют компании, которые выдают средства до наложения обременения на имущество.

Максимальный размер заема, который можно получить под залог недвижимости, зависит от оценочной стоимости заложенного имущества и составляет, в среднем, от 60 до 70% от нее. Таким образом, если заложенное имущество стоит 50 млн рублей, можно получить до 40 млн рублей. Минимальный размер кредита в среднем составляет 100 000 рублей.

Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации. Она колеблется в широких пределах и составляет, в среднем, от 8 до 12%.

Банки не являются единственным вариантом для получения займа под залог недвижимости. МФО, ранее также выдававшие залоговые займы, к 2019 году лишились такой возможности. Однако, заём можно получить и у кредитных потребительских кооперативов (КПК).

КПК — это некоммерческая организация, которая предоставляет финансовую взаимопомощь своим членам - физическим и юридическим лицам, вносящим деньги в совместный фонд. Деятельность КПК регулируется Банком России, который устанавливает предельную процентную ставку по займам. Все существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка.

КПК специализируются на выдаче займов, в том числе и под залог недвижимости, и зачастую предлагают более интересные условия в сравнении с банками. Процедура получения средств проходит быстрее и проще, чем в банке.

Получить заем под залог недвижимости - отличный способ получить большую сумму на длительный срок. Высокий процент прошедших заявок, выгодные ставки и комфортные ежемесячные платежи - вот главные плюсы этого финансового инструмента.

Где можно получить займ на выгодных условиях

Существует множество финансовых организаций, которые выдают кредиты под залог недвижимости. Однако, условия, предлагаемые ими, различаются. В КПК «Сберегательный дом» заемщик может получить нужный ему займ уже в день обращения. Председатель правления этой организации Сергей Сергеевич Долганов говорит о том, что сервисы кредитного потребительского кооператива действительно уникальны:

«КПК «Сберегательный дом» – это федеральная компания, которая предоставляет крупные суммы под залог недвижимости уже в день обращения. Размер заёма определяется индивидуальными потребностями заемщика и оценочной стоимостью его имущества, и может колебаться в пределах от 100 тысяч до 30 миллионов рублей. Срок возврата также зависит от этих факторов и может составлять от одного месяца до 15 лет.

Одно из наших основных преимуществ – это скорость рассмотрения заявок. Мы автоматизировали процессы, которые раньше занимали много времени. Теперь наша IT-платформа позволяет проверить информацию о клиенте и его залоговом имуществе за считанные минуты. Кредитная документация тоже заполняется автоматически. Чтобы подать заявление на оформление залога, нет необходимости обращаться в многофункциональные центры: мы самостоятельно связываемся с Росреестром. Для подписания документов нашим клиентам не обязательно приходить в офис – все формальности можно выполнить онлайн.

Едва заметный объем документов необходим для оформления займа под залог недвижимости: паспорт, СНИЛС и надлежащее законное основание на недвижимость.

КПК «Сберегательный дом» действует в соответствии с законодательством и Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации». Информация об этом честном агентстве прозрачна и подконтрольна правовым нормам. Организация зарегистрирована в ЦБ РФ».

КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» и работает во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.

* ОГРН КПК «Сберегательный дом» — 1207800060808, ИНН — 7842181135 https://www.rusprofile.ru/.

** ОГРН ООО «ГК «Фин-Центр» — 1217700318087, ИНН — 7726479428 https://www.rusprofile.ru/.

Информация о тарифах, предоставляемых КПК «Сберегательный дом», указана на сайте организации и является актуальной на ноябрь 2021 года. Этот материал не является публичной офертой, а предоставляется только для ознакомления.

Фото: freepik.com