На сегодняшний день кредитные карты пользуются большой популярностью среди населения. Они более выгодные и удобные в использовании по сравнению с потребительскими кредитами, которые постепенно вытесняются с рынка. Это связано с некоторыми достоинствами карты, такими как оперативность получения заемных денежных средств, возобновляемая кредитная линия, многообразие тарифных планов и универсальность использования.

Однако, перед тем как оформить кредитную карту, необходимо внимательно изучить все имеющиеся предложения банков. Ведь каждый банк предлагает свои уникальные условия и тарифы, которые могут не соответствовать вашим потребностям. Поэтому, следует обратить внимание на все детали и особенности карт, чтобы выбрать наиболее выгодный и удобный вариант для себя.

Получение кредитной карты: требования и процесс оформления

Любой желающий получить кредитную карту сначала должен заполнить анкету-заявление в банковском отделении или на сайте кредитной организации. При этом ему потребуется предоставить определенный пакет документов, в зависимости от типа карты, желаемой суммы кредитного лимита, процентной ставке и политики банка. Кроме того, паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность, нужны для первого посещения отделения банка. Если анкета заполнена онлайн, то клиент должен дождаться принятия предварительного решения банка, что обычно занимает около двух-трех дней.

После одобрения заявки, клиенту необходимо предоставить оригиналы документов, подписать договор и забрать карту в отделении банка. Карту нужно активировать, для чего можно воспользоваться услугами банковского отделения или службы поддержки.

Сроки оформления кредитной карты могут варьироваться от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от типа карты, политики и возможностей банка. Необходимо заметить, что банк может взимать плату за обслуживание карты в размере от 600 до 6 000 рублей в год.

Банки устанавливают определенные требования к заемщикам, включая надежность кредитной истории, наличие постоянного места работы и дохода, возраст и т.п. Если клиент не соответствует всем требованиям, то банк может отказать ему в предоставлении карты или установить более высокую кредитную ставку. К тому же, предоставление недостоверной информации может также стать причиной отказа.

Как получить кредитную карту: основные условия

Разница между жизнью в кредит и жизнью без кредитов – это гигантский пропасть, которую можете перешагнуть вы, оформив кредитную карту. Однако, перед вами встает задача ознакомиться с основными условиями кредитования.

Кредитный лимит является наиболее важным параметром кредитной карты. Как правило, каждый банк рассчитывает кредитный лимит индивидуально для каждого заемщика. Предельная величина кредитного лимита определяется тарифными планами кредитной организации. Обычно, размер кредитного лимита начинается от 5 000 рублей (для работников бюджетной сферы в регионах) и может достигать до 1 500 000 рублей (для лиц на руководящих должностях в коммерческом секторе столицы).

Кредитный лимит на кредитной карте может изменяться банком в одностороннем порядке в зависимости от изменения вашей кредитной истории. При этом, кредиты по картам являются «револьверными», что означает многократное использование заемных средств банка, то есть кредитный лимит полностью восстанавливается после погашения предыдущего долга.

Процентная ставка взимается банком за расходование кредитных средств после завершения льготного периода и зависит от категории клиента, рисковой политики банка и общеэкономических условий. Существуют карты с ограниченной функциональностью, которые предлагаются с самыми низкими процентными ставками. Например, «Просто карта» от «Восточногобанка» предоставляет льготный период в первые 60 месяцев под 0% и 20% после этого срока. Крупные банки устанавливают более высокие процентные ставки: АвтоКарта World MasterCard от «ЮниКредит Банка» – 25,9%, «Классическая» от Сбербанка – 23,9% – 27,9%, Кредитная карта «Аэрофлот» от «Альфа-Банка» – от 23,9%.

Минимальный платеж – это обязательный платеж, который должен быть внесен для погашения кредита каждый месяц, если на карточке имеется долг. Платеж составляет примерно 3-10% от размера задолженности в разных банках. Минимальный платеж может также включать комиссии за годовое обслуживание, за снятие наличных, за дополнительные услуги, штрафы за просрочку платежа или за превышение кредитного лимита. Обычно платежный период составляет 20 дней с момента расчетной даты. Своевременное внесение платежей является подтверждением вашей платежеспособности.

Льготный беспроцентный период или грейс-период – это временной промежуток, на протяжении которого вы можете не платить проценты за кредитные средства, которые вы использовали (при условии, что вы не снимаете наличные средства с карты). Льготный период может быть продлён до 200 дней и более. Однако, главными условиями льготного использования кредитными средствами являются внесение ежемесячного минимального платежа и погашение долга до завершения грейс-периода.

При нарушении сроков внесения платежей кредитная организация может наложить на вас штраф и начислять пеню, которые определяются в договоре между заемщиком и кредитором. Форма санкций может включать фиксированную сумму за факт просрочки, дополнительный процент за каждый день просрочки и повышенный процент в годовом исчислении.

Помните, что банки могут одобрять несколько типов кредитных продуктов одновременно. Например, может быть выдана кредитная карта заявителю, у которого уже есть кредит «наличными» и автокредит. Хорошо ознакомьтесь с условиями кредитования и не забывайте своевременно погашать долги.

Как выбрать лучшую кредитную карту: полный обзор условий обслуживания

Кредитные карты - это один из самых удобных и распространенных способов оплаты товаров и услуг, а также средство получения кредита. Рынок кредитных карт предлагает огромный выбор разных карт с различными условиями обслуживания и возможностями использования. Чтобы выбрать наиболее выгодную кредитную карту, нужно учитывать несколько критериев.

Стоимость обслуживания

Этот параметр определяется типом карты и может значительно варьироваться в зависимости от конкретного финансового учреждения. Базовые карты типа Electron или Maestro, например, могут стоить до 250 рублей в год или обслуживаться бесплатно. Обычные карты категории VISA Classic или MasterCard Standard обойдутся в среднем от 600 до 1000 рублей в год. Платежные кредитные карты категории Gold предполагают обслуживание за 2 500-3 500 рублей в год, категория Platinum будет стоить дороже - от 4 000 до 8 000 рублей в год и выше. Конкретная стоимость также зависит от набора услуг, уровня сервиса и кобрендинга карты.

Удобство каналов погашения кредита

Следующий критерий - это удобство и доступность каналов погашения кредита. Важно узнать, сколько отделений банка есть в населенных пунктах, какой размер банкоматной сети и есть ли функционал «cash in», который позволяет вносить наличные. Также рассмотрите возможность погашения задолженности через Интернет или в других финансовых учреждениях. Лучшими условиями по этому параметру обладают Сбербанк, ВТБ, ЮниКредит Банк и некоторые другие банки.

Проценты за денежные переводы и снятие наличных

Еще один важный фактор - это процент за денежные переводы и снятие наличных. Он зависит от кредитной организации и типа карты. Международные платежные системы MasterCard и Visa сами берут комиссию с банков за обналичивание денежных средств в размере 0,5%, но не менее 40 рублей. Для кредитных карт средние ставки варьируются в диапазоне 2-7% от суммы наличных, но не менее 290-600 рублей за операцию. Стоимость перевода зависит от его «направления» и характера платежа.

Удобство использования

Чтобы использовать кредитную карту максимально просто и удобно, предлагаются дополнительные услуги, которые могут быть как платными, так и бесплатными. К ним относятся интернет-банкинг, смс-оповещение, круглосуточный call-центр, возможность осуществления транзакций по телефону через оператора и другие.

Наличие бонусных программ и программ лояльности

Многие кредитные организации предлагают бонусные программы и программы лояльности, которые могут быть максимально выгодными для клиентов. Они могут включать скидки у партнеров банка, накопление баллов, особые привилегии и т.д. По кобрендовым картам возможно конвертирование баллов в авиа-мили, в литры бензина, в минуты разговора по мобильной связи, деньги для оплаты покупок и пр. По кредиткам с функцией cash back клиент может вернуть на счет деньги в размере 1-5% от суммы покупки.

Итак, чтобы определить наиболее выгодный вариант, нужно учитывать все эти параметры и риски. Изучив условия получения банковской карты, заявитель должен обратиться в банк и заказать ее через отделение или в онлайн-режиме.

Фото: freepik.com