Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?
Специалисты рекомендуют воспользоваться бесплатной консультацией, чтобы избежать мошенничества при оформлении банковской гарантии. Теперь возможно получить банковскую гарантию без прямого обращения в банк. Оформление банковской гарантии может помочь компании принять участие в тендере и заключить госконтракт.
Банковская гарантия — один из ключевых факторов для успешного заключения госконтракта. Сложный процесс привлечения финансирования стоит доверить проверенным и опытным специалистам. Чтобы избежать рисков, при заключении госконтракта важно быть уверенным в надежности банковской гарантии.
Самыми востребованными видами внешнего финансирования являются корпоративное финансирование, оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам и факторинг.
Получение банковской гарантии для обеспечения контрактных обязательств — процедура, от которой зависит успешность подписания госконтракта. Поэтому оформление поддельной банковской гарантии может привести к серьезным неприятностям. Однако существует определенный спектр признаков, по которым можно опознать подделку. Опыт мошенников уравновешивается опытом пострадавших, поэтому рекомендуется обращаться только к проверенным специалистам.
Как и кто может подделать банковские гарантии?
Работники брокерских контор и даже банковские сотрудники могут заниматься подделкой банковских гарантий. Подделки могут представлять собой документы, выданные на фальшивых бланках, или настоящие бланки с обязательствами, которые банк не желает выполнить. При этом виноваты могут быть как сам банк, так и его сотрудники. Если подобное нарушение выявлено, у кредитной организации могут отозвать лицензию.
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно:
- проверить подлинность банковского бланка и полномочия лица, выдавшего банковскую гарантию;
- проверить соответствие всех указанных банковских реквизитов;
- проверить надежность заявленных обязательств.
Ниже следует несколько советов:
- Банковская гарантия никогда не выдается без оригиналов документов. Копии могут приниматься для её оформления, но не для выдачи.
- Банковская гарантия печатается на фирменном бланке банка, с его реквизитами и номером лицензии.
- Крупные банковские гарантии, как правило, выдаются под поручительство или залог.
- Никакой банк не выдаст гарантию, не проведя основательную проверку данных. Эта проверка может занять достаточно много времени.
- Для получения гарантии вам нужно иметь счет в соответствующем банке.
Если вам предлагают привезти банковскую гарантию курьером в офис через пару часов и просят только "сканы" документов, это повод для отказа и поиска другого места. Требования Центробанка РФ устанавливают обязательную идентификацию клиента, которую проводят исключительно сотрудники банка. Банковская гарантия не может быть выдана курьером по доверенности. Получение подделанной гарантии также может привести к серьезным проблемам.
Как проверить банковскую гарантию: подробная инструкция
Для того чтобы быть уверенным в добросовестности предложения оформления банковской гарантии от банк или брокерской компании, необходимо провести соответствующую проверку.
В первую очередь, можно зайти на официальный сайт Центрального банка России в раздел «Информация по кредитным учреждениям». Там необходимо ввести название или регистрационный номер банка, который предлагает услугу по выдаче гарантии. Если банк существует, на экране появится табличка с его названием. Нажав на название, можно перейти на страницу банка, где следует найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета. Важно обратить внимание на счет № 91315, на котором учитываются обязательства кредитной организации по выданным гарантиям. Сумма на этом счету не должна быть ниже той, которая указана в банковской гарантии. Если это не так, то есть риски, что гарантия нигде не будет проходить по отчетности, ее никто не собирается оплачивать, и банк может даже не знать о ее выдаче. При этом у честно работающих банков показатели по счету № 91315 постоянно растут.
Также необходимо учитывать, что согласно нормам Центрального банка России, банки России имеют право выдавать банковские гарантии одному клиенту в максимальной совокупной сумме не более 25% от капитала банка. Эта сумма дополнительно уменьшается, если у клиента уже есть какие-либо обязательства перед банком.
Для проверки того, не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, чем это допустимо, на странице банка нужно найти заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам» и открыть форму 134. В строке № 000 "Собственные средства (капитал)" будут указаны соответствующие показатели на обозначенную вами дату. Если гарантированная вам сумма превышает 25% от собственных средств банка, то это нарушение нормативов, которое может привести к отзыву лицензии. При этом банк не будет отражать выданную вам гарантию в отчетности и впоследствии может отрицать факт ее выдачи.
Неизвестные кредитные организации могут утверждать, что заказчик может запросить у них подтверждение выдачи гарантии при необходимости. Однако заказчики, чтобы защитить себя от мошенничества, лучше проводят подобные запросы через Центральный банк России.
Одной из важных задач при заключении контрактов является проверка подлинности документа, и для этого можно воспользоваться реестром банковских гарантий. Ранее это было доступно на сайте Единой информационной системы в сфере закупок, но с 1 июля 2018 года эта информация больше не размещается на официальном сайте ЕИС. Однако, не стоит отчаиваться, так как реестр банковских гарантий, выданных с 1 августа 2018 года, можно найти на сайте Центробанка.
Согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», каждый банк, выдавший банковскую гарантию, должен в обязательном порядке включить информацию о ней в данный реестр, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой выдачи документа. Федеральному казначейству поручена задача вести реестр и проверять добавленную банками информацию и документацию на соответствие Закону № 44-ФЗ.
Важно отметить, что с 1 января 2019 года в связи с частью 46 статьи 118 ведется Единый реестр участников закупок. Также для участия в электронных процедурах участники закупок должны пройти регистрацию в ЕИС (части 47 и 48 статьи 118, статья 24.2). Регистрируясь в ЕИС, участники получают доступ к информации только о своих собственнолично полученных банковских гарантиях в разделе «Реестр банковских гарантий».
Если вы столкнулись с получением поддельной банковской гарантии, вам нужно знать, что делать. Первым шагом может быть оформление получения другого подходящего документа в течение 10 дней. Однако, если вы хотите пойти дальше, вы можете обратиться в правоохранительные органы. Согласно законодательству, они обязаны возбудить уголовное дело по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Таким образом, вы увеличите свои шансы на то, чтобы стать потерпевшим, а также снять с себя подозрения в причастности к мошенничеству при заключении государственного контракта.
Если вам все же придется получать новую банковскую гарантию, будьте осторожны и постарайтесь избежать своих прежних ошибок. Не забывайте, что банковская гарантия - отличная возможность для поставщика товаров или услуг принять участие в государственных конкурсах, не используя для этого значительные средства своего оборотного капитала. Однако, важно помнить, что выбор правильного банка или обращение в одну из известных на рынке финансовых услуг брокерских фирм поможет вам избежать будущих неприятностей.
Как получить банковскую гарантию быстро и безопасно
Если вам нужна банковская гарантия, но вы не хотите рисковать, обратиться в надежную брокерскую компанию может оказаться хорошим решением. Для того чтобы рассказать о тех преимуществах, которые может предложить клиентам в этом направлении КСК групп, мы попросили Андрея Тюрина, финансового эксперта и руководителя практики «Привлечение банковского финансирования» в ведущей юридической фирме.
Конечно, на протяжении 20 лет работы в сфере решения разных бизнес-задач благодаря своему опыту и профессиональному подходу КСК групп стала лидером среди консалтинговых компаний. Нам удалось выявить основные тренды и направления, актуальные на российском рынке, и сфокусировать наши усилия в направлении оформления банковских гарантий.
Чтобы помочь клиентам получить банковскую гарантию по наиболее выгодным условиям и с сохранением временных ресурсов, в КСК групп привлекаем опытных специалистов. Мы работаем только с проверенными партнерами-банками, что позволяет нам предлагать нашим клиентам лучшие варианты банковской гарантии для каждого индивидуального случая: мы проводим сраочный анализ и сравниваем различные предложения, выбирая лучший вариант.
Кроме того, при решении задач по получению банковской гарантии мы полностью учитываем потребности клиентов и заботимся о том, чтобы их заявки успешно прошли конкурс и были одобрены. Отсутствие комиссий и переплат, а также предоставление приятных бонусов и скидок для постоянных клиентов - это наше визитная карточка.
Одним из главных преимуществ работы с КСК групп является быстрое оформление банковской гарантии, которую клиент получает на руки уже через сутки. Это обеспечивает компаниям и предпринимателям не только сохранение временных ресурсов и оборотных активов, но и стимулирует быстрый достижение желаемых бизнес-результатов.
Как видите, КСК групп предлагает клиентам не только надежную помощь в получении банковской гарантии, но и глубокое понимание тех бизнес-тенденций, которые определяют его развитие в России. Предлагаем ознакомиться с детальными отзывами о нас на сайте и заполнить заявку на бесплатную консультацию.
Фото: freepik.com