Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия

Каско представляет собой вид страхования для транспортных средств, который предназначен для защиты автомобиля от угонов и повреждений, включая полную гибель авто. В соответствии с законодательством такой вид страхования не обязателен, однако за последний год четверть автомобилистов в России все же оформили его.

Несмотря на это, выбор подходящей страховой компании может стать достаточно сложной задачей, ведь на рынке сегодня присутствует множество страховщиков. Поэтому для автовладельцев важно найти организацию, которая предлагает наиболее выгодные и удобные условия страхования. Данная статья поможет понять, как выбрать страховую компанию и где оформить Каско.

Шаг 1: определение приоритетов при страховании автомобиля

Перед тем, как заключить договор страхования, владельцу автомобиля необходимо понять, какие из условий страхования являются для него наиболее важными и нужными.

Перечень условий, которые следует учитывать:

1. Порядок заключения договора, вступления его в силу и прекращения, а также возможность досрочного расторжения договора с возвратом части страховой премии.
2. Вид каско для автомобиля – полный или частичный. Полный каско защищает от всех возможных рисков, включая ДТП, угон, хищение деталей автомобиля, стихийные бедствия и вандализм. Частичный каско покрывает только один риск, что делает полис дешевле. Однако, страховые компании предлагают также возможность активации защиты от других рисков на необходимое время.
3. Страховая сумма на, которую застрахован автомобиль. Каско может быть с агрегатной или неагрегатной суммой. Агрегатное каско рекомендуется опытным водителям с большим безаварийным стажем. Неагрегатный полис стоит дороже, но гораздо выгоднее при возмещении убытков.
4. Стоимость полиса, которая формируется на основе базового тарифа – зависит от марки автомобиля, его возраста и рыночной стоимости, а также поправочных коэффициентов. Некоторые компании предлагают облегченные варианты каско.
5. Способ возмещения ущерба, который может быть денежной выплатой, ремонтом в дилерском центре или СТО. Сумма выплаты рассчитывается на основании калькуляции страховой компании или оценки независимой экспертизы.
6. Срок действия полиса, который обычно составляет год.
7. Франшиза – это сумма убытков, которая не компенсируется страховой компанией при наступлении страхового случая. Нулевая франшиза повышает стоимость полиса, но является наиболее оптимальным и безопасным вариантом при страховании нового дорогостоящего автомобиля.

Определив приоритеты, автовладелец может перейти к следующему шагу – анализу и выбору страховой компании, которая наиболее подходит под его требования.

В этом шаге мы будем сравнивать условия, предлагаемые различными компаниями. В основе нашего анализа лежат предложения семи каско-страховщиков, занявших лидирующие позиции по объему сборов.

В настоящее время компания «Ингосстрах» занимает лидирующие позиции в сегменте автокаско. Она предлагает гарантию защиты от угонов, гибели автомобиля и ущерба в определенной сумме.

Для того чтобы получить полис каско, клиенту необходимо всего лишь зайти на сайт компании. Осмотр автомобиля проходит в мобильном приложении, после чего сам полис отправляется на электронную почту.

Стоимость полиса зависит от условий договора и может колебаться от 5% до 60%. Например, если оформить каско для риска категории «ущерб» и установить наибольший размер франшизы, клиент может получить максимальную скидку. В то же время экономия на страховке может повлиять на размер выплаты за страховой случай.

При необходимости можно взять рассрочку, однако это повышает стоимость полиса на 10%. Страховая сумма использует только неагрегатную схему, то есть при каждом последующем страховом случае сумма выплаты уменьшаться не будет.

Для клиентов, которым требуется продлить договор еще на 30 дней, организованы различные способы — онлайн, контакт-центр или при личном визите в офис. Если же клиент захочет досрочно расторгнуть договор и по нему не было убытков, компания вернет уже уплаченную страховую премию пропорционально сроку страхования.

Ремонт автомобиля, при необходимости, будет произведен на СТО дилера, если речь идет о новом авто, или на СТО страховой компании, если авто старше двух лет.

Помимо основного полиса каско, компания предлагает широкий выбор специальных продуктов: «Экспресс КАСКО» с любой комбинацией рисков, каско «За полцены». При выборе опции «Гарантия мобильности», клиенты «Ингосстрах» могут воспользоваться такси или каршерингом на период ремонта автомобиля. Договор «Техническая помощь на дороге» предоставит необходимую техподдержку в случае прокола колеса, разряженного аккумулятора и других непредвиденных ситуаций.

Заявленная лицензия Центрального Банка Российской Федерации — СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

Компания "РЕСО-Гарантия" занимает вторую строчку в списке лучших компаний, оформляющих каско для авто в 2020 году. Она предлагает своим клиентам несколько вариантов каско, в том числе классическую защиту от всех рисков, а также защиту от хищения, которая может помочь сэкономить на стоимости полиса. Для более опытных водителей существует "Каско-Профи", цена на который составляет половину от стоимости ОСАГО. В этом случае выплаты по каско будут осуществляться только при условии, что водитель не был виновником ДТП.

Также компания предоставляет опцию "Страхование со спутниковой системой", которая может дать клиенту скидку до 70% на защиту от хищения. А еще клиенты могут воспользоваться услугой "РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом", которая предоставляет круглосуточную помощь водителям на дорогах, а также помощь в случае аварии и эвакуацию.

Варианты урегулирования страхового случая включают в себя официальную ремонтную станцию, на выбор клиента, официальную ремонтную станцию по усмотрению страховщика или неофициальную станцию на выбор страховой компании. В случае полной гибели автомобиля, клиент получит страховую выплату.

Оформить полис можно в ближайшем офисе компании, по телефону, вызвать агента на дом для жителей Москвы или заказать доставку полиса на рабочее место. Кроме того, оформление полиса возможно с рассрочкой платежей раз в квартал или раз в шесть месяцев. Компания имеет лицензию Центрального Банка России № 1209 от 4 августа 2020 года.

Страховая компания "АльфаСтрахование" предлагает своим клиентам широкий выбор тарифов на случай страхового случая с автомобилем, включая как хищение, так и различные виды повреждений, возможных как в результате ДТП, стихийных бедствий, так и пожара. Кроме того, страховщик готов оказать помощь в полной гибели ТС и даже выплатить компенсацию за невозможность ее восстановления.

"АльфаСтрахование" может предложить своим клиентам несколько интересных продуктов, таких как "Оптимальное КАСКО", при котором франшиза начинает действовать только после наступления второго страхового случая, а в первый раз водитель может расчитывать на полную компенсацию, "АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО", который позволяет получить до 50% компенсации до того, как будут предоставлены все необходимые документы, "АльфаБИЗНЕС", позволяющий получить компенсацию по некоторым страховым случаям без представления дополнительной документации, а также множество других продуктов.

Большое внимание в "АльфаСтрахование" уделяется экономии для клиентов, предоставляющих им несколько вариантов для уменьшения расходов. В частности, чистая (безаварийная) история вождения позволит водителям получить скидки, а выбор классического тарифа с франшизой также может снизить расходы на страхование. Кроме того, компания предлагает различные программы экономии, такие как продление действующего полиса на несколько месяцев и предоставление рассрочки на три месяца или полгода. Наконец, действующая линейка продуктов постоянно расширяется, что позволяет клиентам выбрать наиболее выгодное решение для себя.

Важно отметить, что "АльфаСтрахование" обладает лицензией ЦБ РФ — СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года, что говорит о ее надежности и компетентности в сфере страхования.

Стандартный полис КАСКО от ВСК, известной страховой компании, охватывает все возможные риски, а также предоставляет возможность застраховать залоговый автомобиль. Тем не менее, для тех, кто ищет снижение стоимости, ВСК предлагает воспользоваться тарифом "Уверенный", который имеет тот же список страховых случаев, что и классический вариант, только на 30 % дешевле. Этот полис подходит уверенным водителям и покрывает один страховой случай. Однако его действие можно продлить при необходимости.

Помимо этого, при желании экономии, можно выбрать полис КАСКО с франшизой. Возможны также тарифы, которые покрывают меньшее количество страховых случаев, такие как "Компакт" и "Компакт+". Владельцы автомобилей, в которых установлена спутниковая система, могут рассчитывать на снижение стоимости полиса.

Компания "Согласие" занимает пятую строчку в рейтинге страховых компаний, предоставляющих полисы КАСКО. Это неудивительно, учитывая, что полис от компании действителен по всему миру, а также распространяется на возрастные автомобили до 20 лет. Кроме того, компания предоставляет выгодные условия выплат по франшизе, которая не применяется в случае, если клиент не виновен в ДТП.

Если выберете "Базовое КАСКО" от "Согласие", то Вы получите защиту от угона, повреждения или полной гибели автомобиля. Кроме денежной компенсации, водители, выбравшие этот полис, могут рассчитывать на эвакуацию машины с места ДТП, если она не на ходу, ремонт на СТО страховой, а также опцию "СразуСервис", то есть машину можно сразу направлять на ремонт, без предварительного посещения страховщика.

Кроме того, "Согласие" предлагает полис "100 за 50". При этом на старте водитель оплачивает 50% стоимости КАСКО, а если год проходит безаварийно, то вторую половину выплачивать не придется. Клиенты, переходящие в "Согласие" из других страховых компаний и имеющие безубыточный опыт, могут получить скидку в 20%.

Лицензия ЦБ РФ — СИ № 0621 от 11 сентября 2015 года (для ВСК) и Лицензия ЦБ РФ — СИ № 1307 от 25 мая 2015 года (для "Согласие").

Одним из участников страховой группы СОГАЗ является компания «ВТБ Страхование». Кроме того, на рынке присутствует еще один известный игрок — «Ренессанс Страхование». Обе компании предлагают услуги по автострахованию, позволяя защитить автомобиль от различных рисков.

Базовый полис каско от «Ренессанс Страхование» включает в себя все возможные риски, а также предусматривает услуги по эвакуации автомобиля, разовой замене стеклянных фар и приезду аварийного комиссара на место ДТП. Кроме того, компания предлагает несколько дополнительных вариантов страхования.

Например, для тех, кто хочет снизить стоимость каско, можно выбрать продукт «Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля», цена которого составляет 50% от стоимости базового полиса. Также предлагаются пакеты SafeDrive и «Ограничение пробега». Пакет SafeDrive подходит тем водителям, которые аккуратно водят и при этом пользуются автомобилем ежедневно. А пакет «Ограничение пробега» — тем, у кого пробег за год не превышает 12 000 километров. Кроме того, в компании «Ренессанс Страхование» есть услуга GAP, которая обеспечивает страхование полной стоимости автомобиля (для машин текущего или предыдущего года выпуска).

В полис каско можно включить дополнительные опции, такие как аренда подменного автомобиля на период ремонта, такси, техническая помощь на дороге.

Ознакомиться со стоимостью каско можно прямо на сайте компании, а также воспользоваться рассрочкой оплаты, выплаты можно разбить на два, четыре или даже 12 платежей. Для расчета цены полиса на подержанный автомобиль необходимо оставить заявку на сайте.

Кроме того, на рынке существует множество компаний, предоставляющих услуги по автострахованию, и выбор страховой компании остается за каждым владельцем автомобиля. Лицензии на право заниматься страховой деятельностью получены и компанией «СОГАЗ», и компанией «Ренессанс Страхование».

Третий этап процесса страхования авто - выбор компании и оформление полиса. Различные страховые компании предлагают разные способы оформления полиса: можно посетить их офис, вызвать агента или оформить все онлайн. Сейчас все больше клиентов отдают предпочтение онлайн-полису, особенно в связи с распространением коронавирусной инфекции. Как правило, при онлайн-оформлении могут предоставляться бонусы, такие как дополнительная скидка на страхование или мгновенный кешбэк в размере 5–10% на карту.

Каждый автовладелец самостоятельно решает, в какой страховой компании оформлять полис, при этом необходимо избегать переплаты за ненужные опции и не упускать важные моменты. Воспользоваться сайтом-агрегатором можно для того, чтобы получить информацию о предложениях популярных страховых компаний и выбрать подходящего страховщика.

Фото: freepik.com