Как получить кредитную карту на выгодных условиях?

Кредитные карты – намного более удобный тип кредитования, чем потребительский кредит. Процесс оформления кредитной карты значительно более быстрый, не требуется длительный опрос о целях получения средств, кроме того, вы получаете дополнительные преимущества в виде различных бонусных программ.

Такие бонусы могут быть в виде скидок у партнеров банка или миль для программ лояльности авиакомпаний. Но как получить кредитную карту с наилучшими условиями? Эта статья дает ответ на этот вопрос.

На сегодняшний день банки предлагают большое разнообразие кредитных карт, каждая из которых имеет ряд особенностей. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, необходимо понимать различия между картами и их достоинства и недостатки.

Существует несколько видов банковских карт с кредитным лимитом:

1. Классические кредитные карты - на таких картах держатель имеет возможность использовать только заемные средства, предоставленные банком.
2. Дебетовые карты с овердрафтом - обладатели таких карт могут использовать собственные средства, но при этом позволяется уйти в минус и использовать заемные деньги.

Кроме того, существуют различные виды карт в зависимости от времени оформления, такие как классические, оформление которых занимает от двух до семи рабочих дней, и экспресс-карты или мгновенные кредитные карты, выдаваемые в течение 30 минут - 1 дня после подачи заявления.

В зависимости от локализации платежной системы, могут быть международные системы, такие как Visa, MasterCard, American Express и Diners Club, где карты принимаются по всему миру. Локальные системы предназначены только для определенных стран, например, Union Card, China UnionPay.

Карты с высокими кредитными лимитами и дополнительными услугами делятся на три типа: золотые, платиновые и классические. Классические предоставляют базовый набор услуг, золотые предоставляют высокий кредитный лимит и дополнительные услуги, а платиновые предоставляют одни из самых великих кредитных лимитов, экстренный перевыпуск карты за 72 часа в случае ее утери, а также бесплатное страхование, медицинскую и юридическую поддержку за рубежом.

Разновидности карт также могут отличаться по типам дополнительных услуг, принадлежности к программам лояльности, скидок в магазинах партнеров банка, возможности вернуть на счет определенный процент от суммы покупки и наличия грейс-периода, когда долг по карте можно возвращать без начисления процентов в течение определенного времени.

Выбор конкретной карты зависит от ваших личных потребностей. Если вы путешествуете часто, следует обратить внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и РЖД. Для девушек существуют карты, предоставляющие скидки в магазинах и салонах красоты. Если вы планируете вернуть деньги быстро, выберите карту с льготным периодом. А если вам нужна карта «здесь и сейчас», то можно рассмотреть мгновенную или экспресс-карту. Подбирая кредитную карту с учетом своих потребностей, вы можете не только получить возможность использовать деньги в кредит, но и сократить расходы.

Как получить кредитную карту: основные способы

Кредитные карты прекрасно подходят для совершения покупок в интернете, бронирования гостиниц, оплаты мобильной связи и многих других расчетов. Но где можно получить кредитную карту? Рассмотрим основные способы.

1. В банке. Это один из наиболее распространенных способов получить кредитную карту. Большинство банков предоставляют такую услугу своим клиентам. Для оформления карты необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и документами, подтверждающими доходы.

2. Онлайн. Некоторые банки предоставляют возможность оформить кредитную карту через интернет. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте банка и предоставить сканы документов. Как правило, процесс оформления занимает не более 15 минут.

3. В розничных сетях. Многие розничные сети предлагают своим клиентам кредитные карты со скидками и бонусами. Для оформления карты необходимо обратиться в отделение магазина и предоставить паспорт и документы, подтверждающие доходы.

4. На улице. Некоторые банки предлагают оформить кредитную карту на улице, в торговых центрах и на других площадках. Для этого необходимо заполнить заявку и предоставить паспорт и документы, подтверждающие доходы.

Как правило, для получения кредитной карты необходимо иметь постоянный доход и положительную кредитную историю. Обратите внимание на условия кредитной карты, чтобы не попасть в долговую яму.

Как получить кредитную карту в банке?

Один из самых популярных и распространенных способов получения кредитной карты - отправиться в ближайшее отделение банка и подать заявку. Однако, возможно вы живете далеко от банковского отделения или ваш офис находится в другом районе, где нет представительства подходящего банка. В таком случае оформление карты может занять несколько дней, а добавленная к этому ожиданию возможная очередь из-за большого количества посетителей, делают процесс оформления кредитной карты в банке неособо удобным.

Однако, более современный способ получения кредитной карты - онлайн оформление в Интернете, обеспечивает большую скорость и удобство.

Как получить кредитную карту через Интернет?

В настоящее время возможность получения кредитной карты через Интернет предоставляется многими банками. При этом заявка на карту размещается на сайте банка, где вам потребуется заполнить несколько несложных полей:

1. Желаемый тип карты
2. Валюта кредита и необходимая сумма лимита
3. Размер подтвержденного дохода
4. Реквизиты паспорта
5. Информация о работодателе
6. Информация о трудовой деятельности
7. Сведения о наличии других кредитов
8. Контактные данные, такие как ФИО, дата рождения, адрес, телефоны и адрес электронной почты
9. В отделении какого банка вы хотели бы получить карту

Кроме того, иногда могут попросить уточнить также гражданство, наличие имущества, клиент ли вы уже в данном банке и другую информацию.

После отправки заявки вам на телефон придет СМС с предварительным решением, либо же в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер, который более подробно обсудит условия и кредитный лимит, а также сообщит готов ли банк выдать вам карту. Это займет от 3 до 7 рабочих дней. Некоторые банки могут запросить дополнительные документы, например, заверенную справку о доходах, прежде чем принять окончательное решение.

После того, как все формальности будут улажены, вам останется только зайти в одно из отделений банка, предоставить оригиналы документов и забрать свою карту. Обычно процесс изготовления карты занимает до 10 дней.

Получение кредитной карты по почте становится все более популярным предложением отдельных банков. Для тех, кто живет далеко от города или не может лично явиться в отделение банка для получения кредитки, этот вариант является наиболее удобным.

Процедура оформления такой карты не отличается от онлайн-заявки. Клиент оформляет заявку онлайн, и после ее положительного решения банк отправляет карту заказным письмом вместе со всеми необходимыми документами.

У заемщика есть две опции для активации полученной кредитной карты. Первая опция - отправить копию паспорта и подписанное заявление в банк. Второй вариант предусматривает отправку банком смс-сообщения о готовности активации карты клиенту после получения вышеуказанных документов.

Карта, полученная по почте, имеет те же сроки рассмотрения и изготовления, что и кредитная карта, оформленная онлайн. Только процесс может затянуться из-за возможных задержек со стороны почты.

Кроме того, банки часто отправляют кредитные карты по почте, даже без заявки, например, клиентам, уже оформившим в этом банке кредитный договор. Таким образом, клиент получает карту с определенным кредитным лимитом, который уже был одобрен банком. Однако, эти карты не всегда являются выгодным предложением для клиентов, которые может их активировать или отказаться от использования.

Документы и условия для получения кредитной карты

Прежде чем обращаться в банк за кредитной картой, необходимо подготовить пакет документов. У каждого банка свои требования к заемщикам, и необходимый перечень документов всегда указывается на сайте. Чем выше лимит карты и выгоднее условия, тем большее количество подтверждений финансовой состоятельности потребуется от вас.

Если вы ищете кредитную карту с небольшим лимитом и относительно высокой процентной ставкой, вам не потребуется много документов. Обычно банк просит предъявить только паспорт и заполненное заявление.

Если же вы хотите получить кредитную карту на более выгодных условиях, будьте готовы предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Некоторые банки ограничивают возраст заемщиков - кредиты выдают неохотно тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет. Другие банки готовы выдавать кредитные карты только тем, кто прописан в том же регионе, где находится банк.

Получение кредитной карты – не всегда легкая задача: банки имеют свои требования к заёмщикам, и чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, нужно знать, какие качества оцениваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок.

Какие характеристики обязательны для «хорошего заемщика»?

С точки зрения банков, «идеальный заемщик» – это клиент, который успешно погасил свои кредиты в прошлом и/или имеет не более двух кредитов одновременно (например, кредитную карту и кредит наличными). При этом, финансовые организации оценивают два принципиальных фактора: отсутствие просрочек по текущим и прошлым кредитам, а также соотношение расходов и доходов с учетом кредитных обязательств. Расходы должны составлять менее 30% от всех доходов клиента.

Что может ухудшить кредитную историю?

Банки не охотно одобряют заявки клиентов, у которых имеются неразрешенные финансовые обязательства (например, неоплаченные алименты, налоги, штрафы ГИБДД и так далее). Так же имейте в виду, что использование залога в качестве обеспечения по кредиту, а также наличие более трех кредитов и рефинансирование текущих кредитов могут стать причиной отказа в одобрении заявки.

Кроме того, важно иметь постоянное место работы с длительностью работы более шести месяцев для одобрения заявки на кредитный продукт.

Как подать заявку на получение кредита?

При подаче заявки на кредит, главное – предоставить объективную информацию. В анкете укажите все свои данные, в том числе – доходы и текущие обязательства по кредитам. Недостоверная информация может стать причиной отказа на стадии рассмотрения заявки.

Что делать, если имеется задолженность по кредиту?

В случае возникновения проблем со своевременной выплатой кредита, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Сделать это необходимо до наступления просрочки и с документальным подтверждением непредвиденной ситуации (например, документ об увольнении). Помните, рефинансирование текущего кредита выгоднее, чем взятие нового кредита для покрытия задолженности.

Фото: freepik.com