Как перевести деньги в Китай: варианты для физических и юридических лиц

С 2010 года Китай стал одним из крупнейших торговых партнеров для России, особенно после введения санкционных мер против стран ЕС. Несмотря на это, не все банки могут предложить прямую конвертацию рубля в юань и обратно, а также двойную конвертацию осложняют скачки курсов валют.

Тем не менее, Китай недавно стал работать с международными платежными системами, которые ранее в свою очередь запрещались на его территории. Это привело к появлению множества предложений на рынке. Теперь покупатели китайских интернет-магазинов и бизнесмены, приобретающие товары в Китае, могут выбирать наиболее выгодный способ оплаты, учитывая, что дополнительные расходы и сроки оплаты могут зависеть от суммы и способа перевода, а также законодательства.

Финансовые переводы в Китай: что нужно знать

Основываясь на Федеральном законе № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, который регулирует противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и его китайском аналоге - Законе КНР "О борьбе с отмыванием денежных средств" от 31 октября 2006 года, практическое применение этих законов требует предоставления персональных данных отправителя и получателя денег, а также информации о сумме перевода. Физические лица и юридические лица могут быть задействованы в переводе, и специфические данные перевода зависят от их участия. Кроме того, Федеральный закон № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года "О валютном регулировании и валютном контроле" ограничивает размер банковских переводов, которые отправляются за границу физическими лицами, до 5000 долларов США в течение одного банковского дня.

Компании могут перевести средства со своего банковского счета в аккаунты получателей при помощи банковских реквизитов или с помощью услуг компаний-посредников. Физическим лицам доступны различные системы перевода денег (например, Western Union, Contact и другие), банковские переводы, переводы с карты на карту (например, Visa, Union Pay), электронные платежные системы (Qiwi, Webmoney), переводы в криптовалюте, почтовые денежные переводы.

Полные банковские реквизиты отправителя и получателя требуются только при использовании банковского перевода. В остальных случаях достаточно указать паспортные данные и ИНН.

Важно знать: окончательная сумма комиссии может отличаться от начально заявленной, из-за курсовой разницы, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. При выборе метода перевода необходимо обратить внимание не только на тариф, но и на курс перевода. Плата за перевод и обменный курс могут отличаться в зависимости от системы перевода, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления.

Разнообразные способы перевода денег для частных лиц

Сегодня существует обилие вариантов перечисления денежных средств в Китай, которые можно использовать как в офисах специализированных компаний, так и онлайн-сервисах, которые позволяют осуществлять переводы непосредственно из дома.

Перевод денег в Китай по реквизитам - это одна из наиболее простых и распространенных услуг в международной банковской системе. Если у вас имеются банковские данные получателя, то услуги перевода денег доступны практически в любом крупном банке, использующем международную систему SWIFT (аналог нашего БИК).

Условия и размеры перевода, в большинстве случаев, зависят от открытия счета. В случае, если вы не имеете открытого счета, то перевести деньги до суммы $5000 можно, но необходимо надежно предоставить банковские данные получателя. Для сумм свыше $5000 также необходимы банковские данные отправителя.

Способы перевода могут различаться и зависят от выбранного банка. В офисе банка вы можете перевести деньги с помощью квитанции, а в некоторых банках - через онлайн-банкинг.

Чтобы произвести перевод, необходимо прийти в банк, где у вас есть открыт счет, с паспортом и оплатить перевод, заполнив квитанцию. Либо заполнить форму в онлайн-банкинге, если такая услуга доступна.

Сроки перевода зависят от банка, но их диапазон составляет от одного дня до трех недель.

Комиссия за перевод состоит из двух частей: одну берет банк, из которого производится перевод (корреспондент), а вторую - банк, куда переводятся деньги (получатель). Комиссию назначают обе стороны на свое усмотрение. Прежде, чем производить перевод, необходимо тщательно прояснить все детали со своим банком. Например, в «Альфа-Банке» при равных суммах перевода могут взять комиссию в размере 12 долларов США, а в «Ситибанке» - 6 долларов 25 центов. Тем не менее, стоит учесть тот момент, что через некоторое время после перевода банк-корреспондент также может запросить комиссию.

Системы электронных платежей: Webmoney и Qiwi

В современном мире проводить финансовые переводы через электронные платежные системы (Webmoney и Qiwi) стало не только удобно, но и безопасно. Рассмотрим условия и возможности использования таких систем.

Условия и размеры перевода

Платежные системы работают с долларами США и осуществляют конвертацию в юани. Пользователям предоставляются различные идентификационные уровни. Но при этом возможны ограничения на переводы денежных средств. Гражданам Российской Федерации предоставляется полная идентификация при предоставлении паспортных данных и номера ИНН.

Способы перевода

Счет Qiwi позволяет перевести средства на банковские карты системы UnionPay. А вот систему Webmoney можно использовать для оплаты товаров в интернет-магазинах Китая. Список таких магазинов находится на сайте данной платежной системы.

Процедура

Для перевода средств со своего Qiwi кошелька, необходимо зарегистрироваться или войти в свой профиль. Далее нужно выбрать способ перевода и указать данные получателя, а также сумму перевода. В случае с Webmoney, необходимо указать номер своего счета на сайте интернет-магазина. Перевод будет автоматически сконвертирован в юани, а сумма платежа может быть также показана в рублях.

Сроки перевода

Переводы могут занимать от нескольких секунд до трех дней, в зависимости от специфических условий.

Комиссия

Qiwi взимает 2% от суммы перевода и 180 рублей в качестве комиссии. А вот комиссии системы Webmoney могут быть различными, в зависимости от условий, установленных интернет-магазином.

Переводы через систему UnionPay

В 2002 году в Пекине была создана национальная платежная система China UnionPay. Сегодня более 1 миллиона банкоматов по всему миру используют карты UnionPay, которые могут быть выданы в 17 странах. Текущими партнерами UnionPay являются American Express, Visa и MasterCard.

Условия перевода и размеры. Одна операция может быть ограничена до 3 000 долларов США, в день - до 5 000 долларов США, за год - до 50 000 долларов США.

Способы перевода. Переводы могут быть осуществлены в банковских офисах или через интернет-банкинг.

Процедура. Процедура такая же, как и при обычных переводах с карты на карту.

Сроки перевода. Перевод осуществляется мгновенно, если он отправлен до 16:00 местного времени, в противном случае перевод будет доступен на следующий день.

Комиссия. Комиссия составляет 0,9% от суммы перевода и 1,5 доллара США (максимум 20 долларов США).

Перевод без комиссии с помощью криптовалюты

Криптовалюты, на первый взгляд, дают полную свободу своим владельцам, так как позволяют осуществлять переводы денежных средств без комиссии и ограничений. Однако, они занимают последнее место в списке опасных видов валют FATF (Международной группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег). Кроме того, у криптовалюты нестабильный курс, а также в настоящее время нет четкого статуса. Например, Национальный банк Китая заявил, что биткойн не является денежной единицей официальной финансовой организации, и, как следствие, не может полностью контролироваться и считаться настоящей валютой. В соответствии с заявлением Национального банка Китая, биткойн ¬ это вид виртуального товара, и пользователи осуществляют сделки с ними на свой риск. В то же время ни одно государство пока не признало биткойн настоящей валютой.

Перевод денежных средств в Китай возможен через международные системы денежных переводов, такие как Western Union, MoneyGram и Contact. Эти системы имеют широкую сеть партнеров, включая Россию, Китай и другие страны, что облегчает процесс перевода. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, необходимо изучить условия и размеры перевода на официальных сайтах компаний, поскольку различные системы осуществляют услугу денежных переводов на своих уникальных условиях. Например, кроме обычного перевода, в пунктах обслуживания Western Union принимают наличные для перевода на банковский счет.

Возможность отправки переводов предоставляется через интернет-банкинг, офисы партнеров платежных систем или через платежную систему Qiwi. При подготовке перевода может потребоваться указать банковские или паспортные данные получателя и, как правило, паспортные данные отправителя. Деньги поступят на указанный банковский счет или непосредственно в пункты обслуживания платежной системы, где их можно будет получить наличными в течение нескольких минут до пяти рабочих дней.

Комиссия за перевод обычно фиксированная сумма. Например, при переводе от 1000 до 3000 долларов США система Contact берет комиссию в размере 20 долларов США, при меньших суммах — 15 долларов США. Рекомендуется проанализировать несколько вариантов перевода и выбрать тот, который наилучшим образом соответствует потребностям и условиям.

Как осуществить перевод денежных средств юридическому лицу в Китае

Существует два основных способа перевода денег в Китай - с помощью банка или компании-посредника.

Банковский перевод - простая и понятная процедура, которая требует банковских реквизитов двух компаний и выписанного счета. Недостатком этого способа является время ожидания денег - около трех недель. Если вы планируете делать переводы регулярно, стоит открыть счет в китайских банках, таких как Bank of China Limited или Торгово-промышленный банк Китая, которые имеют филиалы в России. Это поможет уменьшить время перевода и избежать потерь от конвертации валют.

Перевод с помощью компании-посредника - быстрый способ, но услуги таких компаний могут стоить вам от 50 до 75 долларов США, что может быть неудобно для небольших сумм. Вы будете платить официальную сумму компании-посредника, которая рассчитывается на основе "суммы перевода для поставщика и оплаты услуг посредника". Деньги будут переведены на счет компании-посредника в Гонконге, а затем переведены на счет получателя. Весь процесс занимает от 48 до 96 часов.

При выборе способа перевода денег в Китай, как физическим, так и юридическим лицам следует ориентироваться главным образом на удобство процедуры и размер комиссии. В некоторых ситуациях, когда небольшая компания нуждается в закупке товаров в Китае, может оказаться проще перевести наличные на банковский счет от имени физического лица, используя международную систему денежных переводов. Это может оказаться быстрее и выгоднее, чем услуги банка или посредников.

Фото: freepik.com