Формирование инвестиционного портфеля и управление им: тонкости процесса
Для успешного инвестирования необходимо сформировать инвестиционный портфель, это первый и важный шаг. Каждый инвестор, который имеет опыт и знания в этой области понимает, что без инвестиционного портфеля не обойтись. Если вы тоже решили вложить свои деньги на финансовых рынках, вам необходимо понимать, как правильно составлять свой инвестиционный портфель, а также управлять им для получения максимальной выгоды при минимальном риске. Ниже мы подробно рассмотрим эту тему.
Как создать эффективный инвестиционный портфель
Инвестиционный портфель – это совокупность различных финансовых инструментов, в которые вкладывается капитал с целью получения прибыли. Среди таких инструментов могут быть акции, облигации, депозиты, недвижимость, драгоценные металлы и другие ценные бумаги.
Начинающие инвесторы могут задаться вопросом: почему бы не вложить все деньги в один актив, например, в акции крупной компании? Однако такой подход слишком рискованный, ведь компания может обанкротиться или цена на акции резко упасть.
Альтернативой является вложение в более надежный актив, такой как облигации федерального займа. Однако доходность такого актива невелика.
Принцип, который следует помнить при выборе инвестиционного портфеля, заключается в том, что чем выше доходность, тем больше риск, и наоборот. Но существует способ увеличить доход и снизить риск – это формирование оптимального инвестиционного портфеля.
Распределение капитала между несколькими активами повышает надежность вложений. Если один из активов окажется убыточным, остальные будут компенсировать потери. Кроме того, вложение средств в несколько инструментов создает лучшие условия для роста прибыли. Перераспределение капитала, продажа убыточных активов и переход на более прибыльные – это важная составляющая инвестиционного процесса.
Цели формирования инвестиционного портфеля – диверсификация рисков и повышение доходности за счет перераспределения капитала. Но как сделать правильный выбор, чтобы достичь этих целей?
Для начала нужно выбрать виды активов, которые должны входить в инвестиционный портфель. Затем нужно определиться с количеством капитала, который будет вложен в каждый из них. Не следует забывать про долгосрочные и краткосрочные инвестиции, потому что их соотношение зависит от целей инвестора и уровня риска, который он готов принять.
Составление инвестиционного портфеля – это сложный процесс, требующий знаний и опыта. Но если вы сформируете правильный портфель, то сможете получить большую прибыль и снизить риск потери капитала.
Ценные бумаги, позволяющие владельцам иметь право на долю прибыли компании-эмитента или на часть ее имущества - это акции. Также это ценные бумаги могут прекрасно служить источником дохода - при помощи получения дивидендов (процента от дохода акционерного общества), или через торговлю ими как предметом заработка. Акции могут быть высокодоходным, однако, рискованным инструментом. В случае успеха, торговля акциями способна принести большую прибыль, однако, неудачные спекуляции могут нанести существенный убыток.
Стратегия инвестирования обычно включает акции компаний, работающих в разных отраслях, желательно максимально удаленных друг от друга. Такой подход усиливает диверсификацию и защищает проект от кризисов, поскольку одни отрасли страдают больше, чем другие. Если акции одной из компаний, составляющих инвестиционный портфель, упадут в цене, то бумаги других компаний могут компенсировать убытки.
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) предлагают дополнительную возможность приобретения и продажи финансовых инструментов. Этот специальный брокерский счет для физических лиц имеет главное преимущество - доход по нему не облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Если владелец счета не планирует совершать активных операций, он может получать ежегодный налоговый вычет.
Облигации являются одной из разновидностей ценных бумаг, представляющих собой «долговые расписки», защищающие владельца от потерь вложенных средств. Как правило, приобретение облигаций подразумевает гарантию от эмитента, который должен в установленный срок вернуть вам сумму инвестиции с процентами.
Компании могут выпускать облигации, чтобы привлечь средства для своего развития. Они как бы берут деньги в долг у владельцев ценных бумаг. Эмитентом могут выступать как коммерческие предприятия, так и само государство. При выпуске облигаций государство может стремиться к пополнению бюджета.
Важными показателями облигаций являются доходность и риск, которые зависят от эмитента. Облигации федерального займа считаются наиболее надежными, так как государство — надежный заемщик, и вероятность возврата средств является высокой. Однако, доходность таких облигаций невысока. Корпоративные облигации крупных компаний также представляют собой надежный актив. Правда, их процентная ставка выше, чем у обычных облигаций федерального займа.
Фьючерсы – это актив, который, подобно акциям, может принести значительную прибыль, однако, также несет риски. Отличие заключается в том, что фьючерсы не являются самостоятельными ценными бумагами, а являются контрактом на покупку или продажу акций в заданный момент времени. Заранее фиксируется цена этих акций, что позволяет покупателю получить выгоду, если рыночная стоимость акций в момент исполнения контракта увеличится и понести убытки, если рыночная стоимость акций уменьшится. Кроме фьючерсов, существуют опционы, которые дают право на, но не обязанность покупки или продажи финансового инструмента.
Драгоценные металлы, такие как золото, серебро, платина и палладий, всегда остаются в цене и могут служить инструментом для инвестирования денег. Это высоко-ликвидный актив, который можно быстро продать, если это станет необходимым. Предлагаются несколько способов инвестирования в драгоценные металлы, например, можно купить слитки, но необходимо знать, что за их хранение придется платить, или можно завести в банке обезличенный металлический счет. Хотя инвестиции в драгоценные металлы являются надежными, они не приносят прямой доход. Это вложение можно рассматривать как способ сохранения капитала, но не для его приумножения.
Если же вы все-таки хотите заработать на инвестировании в драгоценные металлы, то самый выгодный способ это покупка золота и серебра на валютной секции ММВБ. В этом случае вы будете освобождены от НДС, а также не будете платить банковскую наценку.
Жилая или коммерческая недвижимость также является оправданным видом инвестиций, который способен разнообразить портфель вложений. Например, купив квартиру или офис для последующей сдачи в аренду, можно получить пассивный доход. Однако следует учитывать минусы этого вида активов: высокая стоимость и низкая ликвидность.
Депозит: сохраняем капитал
В надежных банках можно защитить свой капитал через депозит, который в свою очередь застрахован государством. К тому же, если банк обанкротится или потеряет лицензию, вкладчику достанутся его сбережения и начисленные проценты. Единственное, что стоит учесть – сумма возмещения не может превышать 1,4 миллиона рублей. При необходимости можно рассмотреть стратегию размещения большей суммы на депозитах в нескольких банках.
Следует заметить, однако, что доходность от депозита невысока: сегодняшние ставки настолько минимальны, что могут не окупать даже ежегодную инфляцию. Кроме того, стоит заметить, что депозиты облагаются налогом. Хотя и сохранить свой капитал на депозитах неплохой способ, заработать на них не удастся.
ETF, или биржевой инвестиционный фонд, представляет собой инвестиционный портфель, который формируется профессиональной управляющей компанией путем закупки разнообразных активов, таких как ценные бумаги, золото и другие.
При покупке акций ETF, инвестор получает долю в этом портфеле и становится его совладельцем. Однако, важно понимать, что различные инвестиции обладают разным соотношением доходности и риска.
В соответствии с этим, инструменты инвестиционного портфеля могут быть размещены в виде пирамиды. На нижнем уровне находятся надежные и низкодоходные инвестиции, такие как недвижимость, драгметаллы, депозиты и облигации федерального займа. Середина пирамиды состоит из активов со средней доходностью и умеренным уровнем риска, таких как облигации компаний и акции «голубых фишек», а также ETF. Вершина пирамиды представляет собой высокодоходные и рискованные финансовые инструменты, такие как акции небольших компаний, фьючерсы, опционы и ненадежные облигации.
При формировании инвестиционного портфеля, важно соблюдать пирамидальный принцип, но соотношение между высоко- и низкодоходными инвестициями может быть разным. Оно зависит от риск-профиля инвестора. Некоторые предпочитают небольшой, но гарантированный прирост доходов, в то время как другие готовы на любой риск ради шанса многократно увеличить капитал.
Важным моментом в процессе формирования инвестиционного портфеля является грамотный выбор инструментов. Перед покупкой акций или облигаций компании, необходимо провести тщательный анализ финансовых показателей. Это позволит снизить риски и увеличить потенциальную доходность инвестиций.
Управление инвестиционным портфелем является важным аспектом финансового планирования и инвестирования. Одним из ключевых параметров при выборе инвестиционного портфеля является соотношение доходности и риска, которое зависит от того, какие активы преобладают в его структуре.
Существуют три типа инвестиционного портфеля, которые отличаются соотношением рисковых и доходных активов. Консервативный портфель, который является защитным, включает максимальное количество надежных инвестиций и минимальное количество рискованных активов. Агрессивный портфель, в свою очередь, характеризуется большим количеством рискованных активов и более высокой ожидаемой доходностью. Смешанный портфель представляет собой золотую середину в плане соотношения активов — примерное соотношение надежных и рискованных активов составляет 70:30.
Формирование оптимального инвестиционного портфеля — это лишь начало. Чтобы портфель приносил прибыль, его нужно грамотно управлять, что часто требует специальных знаний и навыков, которых недостает новичкам. Наиболее разумным решением может быть доверить управление инвестиционным портфелем профессионалам, таким как надежный брокер. Кроме того, важно понимать, что заниматься инвестированием всегда сопряжено с определенными рисками.
Итак, оптимальный инвестиционный портфель состоит из комплекса инструментов, которые принесут наибольший доход при определенном уровне риска. Брокер может помочь правильно подобрать финансовые инструменты, соответствующие риск-профилю инвестора и наилучшим образом соотносящие доходность и риски.
Фото: freepik.com